Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito a las PyMEs a través del otorgamiento de garantías para el cumplimiento de sus obligaciones. Consiste en una estrategia asociativa entre grandes empresas y PyMEs. Las sociedades de garantía recíproca, o SGR, nacen para resolver las necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas, prestándole apoyo mediante la concesión de avales que respalden su posición financiera frente a las entidades de crédito, los proveedores, clientes y Administraciones Públicas. La actividad de estas sociedades, beneficia a la pyme, pues al ser avalada puede acceder al crédito, y beneficia a su vez a la entidad de crédito, pues invierte sin riesgo al ser la SGR la que responde, como avalista, en caso de que la operación financiera sea fallida. Esta última se beneficia además, de otra serie de factores como pueden ser el valor añadido del estudio y seguimiento de la viabilidad de la operación por la garante. Una de las consecuencias directas de la intervención de la SGR, al minimizar el riesgo asumido con la intervención de su aval, es que el el banco, caja de ahorros o cooperativa de crédito presta la financiación a tasas bajos y plazo largo, mediante convenios o líneas de crédito con las SGR.
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- Permite aumentar sus garantías ante las entidades de crédito.
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- Amplía la capacidad de endeudamiento (no se suma a la deuda bancaria)
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- Mejora los plazos de financiación (h/ 360 dias con Cheque) en pesos.
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- Reduce los costos financieros.
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- Agilidad en las transacciones
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- No tiene costo fijo (mantenimiento de cuenta)
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- Exención impositiva: aportes al fondo de riesgo son deducibles de ganancias
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- Oportunidad de inversión: activos que constituyen el Fondo pueden ser invertidos y obtener una renta
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- Desarrollo de clientes y proveedores: herramienta de financiación para clientes y proveedores
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- Profesionalizar el otorgamiento de crédito a clientes PyMEs (profundizar garantías)
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- Mejoran la calidad de garantía de sus deudores.
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- Obtienen una garantía auto-liquidable.
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- Reducen el riesgo de incobrabilidad y la incertidumbre en los plazos largos.
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- Reducen los costos de las cobranzas.